أضحى التمويل العقاري هو الوسيلة الأشهر لأغراض تملك العقارات عند عدم توافر رأس المال، لذلك يبحث المستثمرين بصفة دورية عن تفاصيل التمويل وشروطه والجهات التي تقدمه. ومع انتشار العديد من البنوك التي تقدم هذه الخدمة، نختص في حديثنا اليوم عن أفضل بنوك التمويل العقاري في الإمارات، من خلال جولة استكشافية حول أبرز اسماؤها وأهم العوامل التي تلعب دورًا في هذا القطاع شائع الصيت والخدمات المُقدمة والسلبيات المتوقعة، فقط تابع معنا من خلال موقع مسكنك.
تفاصيل عملية التمويل العقاري في الإمارات
يقوم مبدأ التمويل العقاري على وجود شخص مقترض لمبلغ معين من جهة ممولة بغرض شراء عقار استثماري في دبي، وذلك مقابل حصول الممول أو المقرض على سند يوفيه حق المبلغ المدفوع في حالة عدم القدرة على السداد.
يقدم القرض العقاري بعض الخدمات وهي كالآتي:
- سداد المبلغ على فترات طويلة وأقساط شهرية.
- تمويل غالبية سعر العقار لنسبة تصل حتى 85% من قيمته.
- يقدم البنك خدمات ما بعد البيع للمقترض.
أفضل بنوك التمويل العقاري في الإمارات
- بنك دبي الإسلامي.
- بنك أبوظبي التجاري.
- بنك أبوظبي الأول.
- بنك الشارقة الإسلامي.
- إتش اس بي سي.
- مصرف الهلال.
- بنك دبي التجاري.
- بنك المشرق.
- مصرف أبوظبي الإسلامي.
ما هي شروط التمويل العقاري في الإمارات؟
- يجب أن يكون هناك رابتًا ثابتًا للمقترض وبحد أدنى معين يختلف من بنك إلى آخر، حيث توجد بعض البنوك التي تشترط أن يكون الراتب 10 آلاف درهم بحد أدنى أو أكثر من ذلك.
- تشترط بعض البنوك وجود تأمين على العقار وعلى الحياة.
- ألا يقل عمر صاحب القرض العقاري عن 21 عامًا.
ومن الجدير بالذكر أنه يتاح للمقيمين وكذلك للوافدين الاستفادة بالتمويل العقاري مع اختلاف جزئي في الشروط.
الوثائق والأوراق المطلوبة عند التقديم للتمويل العقاري
- بيان يثبت الراتب.
- رخصة تجارية (إن وجدت).
- بطاقة هوية أو جواز السفر.
- نسخة من تأشيرة الإقامة السارية.
- كشف حساب موجه إلى البنك.
كما توجد بعض الوثائق الأخرى التي قد تتطلبها بعض البنوك وفق سياستها الخاصة.
اعرف أيضًا: هل يوجد تمويل عقاري بدون دفعة أولى في الإمارات؟
كم تبلغ نسبة الفائدة على القرض العقاري؟
تختلف نسبة الفائدة من بنك إلى آخر في الإمارات، لكن بصفة عامة تتراوح نسبة الفائدة الثابتة بين 1,99% وحتى 3,45%، كما توجد بعض أنواع التمويل العقاري التي تقرر فائدة مرتفعة متناقصة، بحيث يتم فرض نسبة فائدة بقيمة 6,25% مع انخفاضها تدريجيًا بمرور فترة سداد القرض.
عيوب وسلبيات التمويل العقاري
لا يقتصر الأمر على أخذ القرض فقط، بل للأمر تبعات متتالية تم تسجيلها وفق تجارب الكثير من المقترضين، فعلى سبيل المثال نذكر الآتي:
- بالرغم من تعدد أنواع التمويل العقاري إلا أن بعضها نادر التعامل معه، لذلك تجمع البنوك على أنواع محددة تفرضها على العميل.
- طول الفترة الزمنية لسداد القرض، والتي يتم فيها الاقتطاع من راتب المقترض.
- التعرض لمخاطر عدم القدرة على السداد، خاصة إذا تعرض السوق العقاري للتقلبات المعهودة أو وقع الاقتصاد تحت وطأة التغيرات العالمية، الأمر الذي يجعل المقترض في موقف صعب أمام عدم الاستفادة من العقار ووجود ديون تثقل كاهله.
- الرسوم المادية المتعددة التي تفرضها البنوك بخلاف الأقساط الشهرية.
- بعض أنواع التمويل العقاري تخضع لنظام الفائدة المتغيرة، والذي يتغير وفقًا لحالة الاقتصاد في البلاد، وبالتالي إمكانية تضاعف النسبة مع طول فترة السداد.
باختيار واحدة من أفضل بنوك التمويل العقاري في الإمارات، ستكون على وشك مغامرة عقارية جديدة، ولمزيد من الدراسة التحليلية حول بنوك التمويل ومدى جدوى مبدأ القرض العقاري وتناسبه مع طموحاتك وأوضاعك الشخصية، تواصل معنا عبر الواتس اب للحصول على استشارات مجانية.
موقع مسكنك ليس فقط عبارة عن منصة خاصة بعرض العقارات فقط، بل يقوم بدور الرفيق الاستثماري والدليل الشامل لعملاء السوق، بتقديم الاستشارات وتحليل الأوضاع الحالية في السوق العقاري وترشيح أفضل الفرص الواعدة.
